월급 모아 집 사기, 실제로는 몇 년 걸릴까: PIR로 보는 내 집 마련

2026년 11월 10일 작성

"서울에서 집 사려면 월급을 한 푼도 안 쓰고 14년"이라는 뉴스는 PIR이라는 지표에서 나옵니다. PIR이 무엇이고, 발표하는 곳마다 숫자가 왜 다른지, 내 연봉으로는 어떻게 따져 보면 되는지 정리했습니다.

PIR이란

PIR(Price to Income Ratio)은 집값이 연 소득의 몇 배인지 나타내는 숫자입니다. PIR이 10이면 소득을 한 푼도 쓰지 않고 10년을 모아야 집 한 채를 살 수 있다는 뜻입니다.

PIR = 주택가격 ÷ 연간 가구소득

개인의 집값과 소득을 하나씩 나누는 게 아니라, 보통 지역 전체의 중간값(중위수)끼리 나눠 계산합니다.

국토교통부 주거실태조사: 서울 13.9배

국토교통부가 2025년 11월 발표한 2024년도 주거실태조사(전국 약 6만 1,000가구 표본)에 따르면, 자가 가구의 PIR 중간값은 다음과 같습니다.

서울은 2023년 13배에서 13.9배로 올라, 약 1년 치 소득을 더 모아야 하는 셈이 됐습니다.

KB부동산 PIR: 서울 약 10.4배

KB부동산도 PIR을 매달 발표하는데, 숫자는 국토부보다 낮게 나옵니다. KB 기준으로 서울에서 소득 중간층(3분위) 가구가 중간 가격대(3분위) 주택을 살 때 PIR은 2026년 6월 10.43배로, 1년 전(10.28배)보다 높아졌습니다. 같은 기간 전국은 4.36배였습니다.

KB는 실제 아파트 담보대출 자료로 계산한 PIR도 따로 내는데, 2026년 1분기 기준 서울 10.2배, 경기 8.9배, 인천 8.8배였습니다.

왜 기관마다 숫자가 다를까

• 누구의 집값인가: 국토부는 설문에 답한 자가 가구가 사는 집의 가격, KB는 은행 시세나 실제 대출이 나간 주택 가격을 씁니다.
• 누구의 소득인가: 국토부는 조사 가구 소득, KB는 통계청 가계소득 분위나 대출자 소득을 씁니다.
• 어떤 집인가: 단독·연립까지 포함하는지, 아파트만 보는지에 따라 달라집니다.

그래서 PIR은 기관 사이의 숫자를 비교하기보다 같은 기관 숫자의 흐름을 보는 데 쓰는 것이 좋습니다.

소득에 따라 체감은 전혀 다르다

PIR은 중간값끼리의 비율이라 내 사정과 다를 수 있습니다. 같은 서울 중간 가격 주택이라도 소득이 높은 가구에겐 몇 년, 소득이 낮은 가구에겐 수십 년이 걸립니다. 맞벌이라면 가구 소득이 두 배 가까이 되므로 기간도 그만큼 줄어듭니다.

내 연봉으로 직접 계산해 보기

내 PIR은 사고 싶은 집 가격을 내 1년 소득으로 나누면 됩니다. 예를 들어 10억 원짜리 아파트를 연봉 4,500만 원(연 실수령 약 3,912만 원)으로 산다면 약 25.6년이 걸립니다.

내 집 마련 기간 = 집값 ÷ 1년에 모으는 돈

돈미터의 연봉 모아 집 사기는 최근 1년 국토교통부 아파트 실거래가(최근 거래에 무게를 둔 중간값)로 이 계산을 단지마다 해 줍니다. 세전 연봉 대신 실수령액을 기본으로 쓰기 때문에 뉴스의 PIR보다 기간이 길게 나오는 편입니다.

이 계산에 빠져 있는 것

• 생활비: 실제로는 소득의 일부만 모을 수 있어 기간이 훨씬 길어집니다.
• 집값과 연봉의 변화, 예금 이자
• 대출: 대출을 받으면 사는 시점은 당겨지지만 이자를 더 내야 합니다.
• 취득세와 중개보수 같은 부대비용

생활비를 빼면 기간이 얼마나 늘어나는지도 계산해 볼 수 있습니다. 연봉 모아 집 사기의 "생활비 빼고"는 존버 계산기와 같은 1인 가구 평균 생활비(월 168만 9천 원)를 빼고 남는 돈만 모읍니다. 연봉 4,500만 원이면 1년에 약 1,885만 원이 남아, 10억 원짜리 아파트까지 약 53년이 걸립니다.

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